Bankacılık ve Finans Hukuku: İşlem Aşamaları, Lisans Süreleri ve Teminat Tesisi
Banka kredi uyuşmazlığınız, teminat çözümü veya fintech ödeme kuruluşu lisans sürecinizin neresinde olduğunuzu belirleyin. BDDK/TCMB izinleri ve ipoteğin paraya çevrilmesi adımlarını inceleyin.
Adım adım süreç ve işlem aşamaları
Belgeleri toplayın
Kredi sözleşmesi ve ekleri, sözleşme öncesi bilgi formu, ödeme planı, hesap ekstreleri, poliçeler, ihtarname ve varsa icra evrakını isteriz. Banka, 5411 sayılı Kanun m. 76 uyarınca kredi sözleşmesinin onaylı örneğini ve talep hâlinde diğer işlem belgelerini vermekle yükümlüdür.
Sıfatınızı ve doğru mercii belirleyin
Tüketici mi yoksa ticari kredi kullanan bir şirket mi olduğunuz, uygulanacak kuralları ve gidilecek kapıyı baştan değiştirir. Tutara ve takibin türüne göre tüketici hakem heyeti, tüketici mahkemesi, asliye ticaret mahkemesi, icra dairesi veya icra mahkemesi arasından doğru olanı saptarız.
Sözleşmeyi ve hesabı denetleyin
Haksız şart incelemesi yapar; alınan ücret ve komisyonların dayanağını, faizin sözleşmeye ve kanuna uygun işletilip işletilmediğini, sigorta ve yan ürünlerin açık talebe dayanıp dayanmadığını kalem kalem kontrol ederiz.
Süreleri güvence altına alın
İcra emri veya ödeme emri tebliğ edildiyse süreler işlemeye başlamıştır; takibin türüne göre bu süre 5 veya 7 gün olabilir ve başvurulacak merci değişir. Muacceliyet uyarısının usulüne uygun yapılıp yapılmadığını inceler, kritik tarihleri takvime bağlarız.
Bankayla yazılı görüşün
Talebi gerekçeli ve belgeye dayalı biçimde bankaya yazılı olarak iletir, gerekirse noter aracılığıyla ihtarname göndeririz. Bu aşama hem çözüm ihtimali yaratır hem de sonraki dosya için kayıt oluşturur.
Arabuluculuk ve zorunlu başvuru adımını tamamlayın
Tüketici mahkemesine gidilecek uyuşmazlıklarda 6502 sayılı Kanun m. 73/A uyarınca arabuluculuk dava şartını; ticari uyuşmazlıklarda ise TTK m. 5/A kapsamına giren para alacağı, tazminat, itirazın iptali, menfi tespit ve istirdat davalarında zorunlu arabuluculuğu tamamlar; hakem heyeti kapsamındaki dosyalarda başvuruyu usulüne uygun hazırlarız.
Dosyayı yürütün ve yapıyı yeniden kurun
İade davası, menfi tespit, itirazın kaldırılması ya da takibe itiraz — hangi yol gerekiyorsa duruşmalar, bilirkişi incelemesi ve hesap tablosu dahil süreci takip eder; dosya kapandıktan sonra kredi ve teminat metinlerinde değiştirilmesi gerekenleri yazılı olarak sunarız.
Kaçırılmaması gereken hak düşürücü süreler ve takvim
Bankayla uyuşmazlıkta önce şunları toplayın
Bankanın karşısındaki en büyük dezavantaj bilgi asimetrisidir: bankanın elinde tüm kayıt ve hesap geçmişi vardır, müşterinin elinde çoğu zaman birkaç ekstre ve bir ihtarname. Görüşmeden önce şu adımlar bu dengesizliği kapatmaya yarar.
Dayandığı kanun hükümleri ve yasal dayanaklar
Bireysel müşterinin korunmasını düzenler: sözleşmenin şekli ve haksız şart denetimi, ücret ve masraf sınırları, cayma ve erken ödeme hakkı, muacceliyet şartı ile hakem heyeti ve arabuluculuk yolu.
Bankaların yükümlülüklerini düzenler: müşteriye kredi sözleşmesinin onaylı örneğini ve talep hâlinde diğer işlem belgelerini verme, müşteri sırrı rejimi (m. 73), BDDK'nın görev alanı (m. 93) ve mevduat zamanaşımı (m. 62).
Teminat paraya çevrildiğinde uygulanan usulü düzenler: ipotekte icra emri ya da ödeme emri gönderilmesi, itiraz mercii ve süreleri ile icranın geri bırakılması yolu.
Hizmet rehberinin tamamını inceleyin
Kapsamlı rehberimizi inceleyin: Bankacılık ve Finans Hukuku
Dilinizi konuşan bir Türk avukatla görüşün.
Ticari, kurumsal veya kişisel meselenizi bize iletin; gerçek bir Türk avukattan net, sabit ücretli bir yanıt alın — genellikle bir iş günü içinde.